오늘날의 싱가포르는 가장 잘 알려진 글로벌 비즈니스 센터 중 하나입니다. 은행산업은 국내 총생산의 10% 이상을 기여하고 있습니다. 싱가포르 인력의 약 5%가 금융 부문에 근무하고 있으며 가장 수익성이 높은 산업 중 하나가 되어가고 있습니다.
은행산업의 성공을 촉진하는 몇 가지 요인은 다음과 같습니다.
• 강력한 규제
• 우수한 인프라
• 지역 및 외국인 인력을 포함한 국제적인 기술 자원
싱가포르에서 은행산업의 성공은 은행들이 제공하는 금융서비스의 다양성을 통해 이루어졌습니다. 대출, 예금, 투자도 금융서비스의 일부입니다.
모든 은행은 싱가포르 금융당국인 MAS(Monetary Authority of Singapore)에 의해 규제됩니다.
• 많은 외국계 은행들이 등장하면서 싱가포르는 국제 은행 생태계의 핵심 주체가 되었습니다. 싱가포르 국내 은행들 간의 지속적인 경쟁은 독특한 금융상품과 유익한 가격 체제를 만들었으며 더불어 함께 성장할 수 있도록 돕고 있습니다.
6개의 지역 은행이 3개(UOB, DBS, OCBC)로 통합되어 더 나은 기능을 제공하고 있습니다. 이들은 모든 금융 요구를 충족할 수 있는 ‘단일 창구’ 은행이 되었습니다.
• 1999년 은행의 자유화를 통해 외국 은행들은 정식 은행과 역외 은행의 자격을 가질 수 있었으며 이를 통해 자유로운 활동이 가능해졌습니다. 싱가포르 국내 은행의 외국인 주식 보유 한도는 철회되었으며, 특정 은행을 통해 도매 활동을 수행할 수 있습니다.
• 싱가포르 정부가 승인한 채권 발행 조치는 싱가포르를 경쟁력 있는 투자 센터로 자리매김하게 했습니다. 번창하고 있는 싱가포르 거래소는 많은 외국 회사들의 싱가포르 사업을 이끌고 있습니다.
• 소비자들이 보다 스마트한 기업 뱅킹에 초점을 두면서 싱가포르의 인기 있는 은행들의 범위가 넓어졌습니다.
• 싱가포르는 일부 금융 역외센터와 마찬가지로, EU Tax Directive(2005)에 서명하지 않았습니다. 이는 서명자에게 해외 예금자/투자자에 대한 개인정보 공개를 요구할 수 있습니다. 싱가포르는 고객 정보의 기밀을 보장을 최우선으로 생각합니다.
싱가포르의 중요한 고객은 세금/운영 관리, 자산 보호, 전략적 지향성, 신용, 라이프스타일 등 세심한 재산관리 서비스를 받습니다.
• 싱가포르 은행은 중소기업에 집중하여 신뢰할 수 있는 비즈니스 파트너를 확보했습니다. 싱가포르의 중소기업은 맞춤형 금융, 보험, 투자 및 대출 상품뿐만 아니라 경영 무역 서비스의 혜택을 받습니다. 또한 정부는 중소기업들이 재정 운용을 확장하고 개선할 수 있도록 다양한 지원 제도를 제공하고 있습니다.
• 싱가포르는 해외에서 벌어들인 소득에 대한 양도소득세를 부과하지 않습니다.
모든 싱가포르 은행은 클라이언트 유형에 따라 세 그룹으로 나뉩니다.
• 기업 : 상업 은행(Commercial Bank)
• 개인 : 소비자 은행(Consumer Bank)
• 자산가 : 개인 은행(Private Bank)
은행을 현지화와 전문화라는 기준으로 분류한다면 다음과 같습니다.
싱가포르의 "Best Overall Fund Group"으로 알려진 UOB는 아시아 태평양 지역의 주요 은행 중 하나로, 1935년부터 S$80 billion 이상의 자산을 보유하고 있습니다.
DBS는 싱가포르에서 가장 큰 소비자 은행으로, 전국에 80개 이상의 지점을 두고 있으며 홍콩에서도 강력한 입지를 확보하고 있습니다. 2008년, DBS는 200개의 아시아 은행들 중 14위에 오르기도 했습니다.
1912년 이후부터 활발히 운영되고 있는 OCBC는 S$190 billion 이상의 자산을 보유하고 있습니다. 2008년에는 Asia Risk End-User Research의 조사에서 최고의 지역 은행으로 평가되었습니다.
기업 고객과 개인을 대상으로 모든 유형의 은행 서비스를 제공하는 ‘one-stop’ 은행입니다. Citibank, HSBC, Standard Chartered, BNP Paribas, and Maybank가 이 부문에서 1위를 차지하고 있습니다.
외화를 통해 은행 업무를 수행하는 아시아 해외 은행의 지점/자회사입니다. SGD 거래는 국내 은행 단위를 통해 이뤄지지만, 도매 은행과 비교하면 약간 차이가 납니다. Korea Development Bank, Bank of New Zealand, Bank of Taiwan 등이 여기에 해당합니다.
도매 은행은 SGD 소매 영업을 제외한 모든 유형의 은행 서비스를 제공하는 외국 은행의 지점입니다. 이러한 은행으로는 National Australia Bank, Deutsche Bank, ING Bank 등이 있습니다.
기업 재무 관리, 증권 인수(투자자에게 제공하는 채권 및 주식), 전략 투자, 기업 연합 및 기타 비즈니스/투자 서비스를 수행합니다. 은행들은 수많은 아시아 통화 부서와 협력하고 있습니다. 하지만 국내 은행과 거래에서는 은행이나 금융회사, 주주가 운영하는 기업체에서만 예금을 빌리거나 받을 수 있습니다. 이러한 유형의 은행에는 Barclays Merchant Bank Singapore Ltd. 와 Credit Suisse Singapore Ltd. 가 있습니다.
이는 차량 또는 부동산 구매를 위한 대출 기관입니다. 그들은 예금을 받을 때 제한이 있으며, 담보 없이 S$5,000 이상의 대출을 연장할 수 없습니다. 또한, 외환, 유용 금속 또는 외환 거래에 제한이 있습니다. (납입 자본금이 S$10 million을 초과하는 기업은 제외). 싱가포르 금융기관은 3개로, Singapura Finance Ltd, Hong Leong Finance Limited, Sing Investments and Finance Limited입니다.
싱가포르의 은행은 단 한 기관(MAS)에 의해 관리되고 있으며, MAS는 금융 정책, 은행/금융 기관을 규제하고 싱가포르 통화를 발행합니다. 은행산업은 관련 법규에 따라 통제됩니다.
• 은행법(Banking Act) : 국가의 은행 원칙과 허용되는 은행 업무를 규정
• 증권 및 선물법(Securities and Futures Act)
• 자금세탁 방지(Rulings against Money laundering)
• Financial Advisors Act
• 최근에 설립된 싱가포르 법인은 쉽게 계좌 개설이 가능하며 해외 송금이 자유롭습니다.
• 몇몇 싱가포르 은행은 계좌 개설 미팅 시 이사진과 서명권자의 참석을 요구합니다. 때때로 이사진의 거주 국가에 지점을 가지고 있다면, 외국 지점을 통해 서류제출이 가능합니다. 그러나 미팅에 직접 참석하는 것이 더 빠른 진행을 가능하게 할 것입니다.
• S$0(Standard Chartered Bank)부터 S$7,000(OCBC)까지 싱가포르 계좌 수수료는 은행마다 다릅니다. 이는 회사의 법적 유형과 사업을 기준으로 합니다.
• 계좌 개설 시 납입금 조건도 은행마다 다릅니다.) Standard Chartered Bank는 S$30k/US$30k, HSBC는 S$300k/US$100를 요구합니다.
• 모든 싱가포르 은행이 ATM 카드를 제공하는 것은 아닙니다. HSBC는 ATM 카드를 제공하지만 Standard Chartered Bank와 Citibank는 그렇지 않습니다.
• 모든 은행은 싱가포르 달러의 Cheque book을 제공합니다. 따라서 은행의 USD Cheque book에 대한 자세한 조건을 알아야 합니다.
• 은행은 모든 기업체에게 국내 통화와 외국 통화 모두 포함하는 카드를 제공합니다. Standard Charted 및 OCBC는 직불 카드만 제공하지만 Citibank, DBS, UOB 또는 HSBC는 특정 조건에 해당하는 경우 신용가드를 제공합니다.
• 모든 은행은 국내 및 해외 결제가 가능한 인터넷 뱅킹 서비스를 제공합니다.
• 은행은 회사의 배경, 인원, 자본 등을 고려하여 대출을 제공합니다.
• 필요서류는 아래와 같습니다.
o 이사 및 서명권자가 서명한 법인 계좌 개설 양식
o 계좌 개설을 승인하는 이사회에 결의서
o 공증된 결의서 사본
o Bizfile(ACRA 제공)
o 공증된 법인 인증서 사본(이사와 비서 서명)
o 공증된 회사 정관(이사와 비서 서명)
o 공증된 이사/서명권자의 여권/싱가포르 IC 사본
싱가포르는 은행들이 브랜드를 구축하고 사업을 확장하는 세계 최고의 시장 중 하나입니다.
정부의 지원과 정책으로 인해 많은 외국 은행들이 싱가포르에 지점을 두고 있습니다.
싱가포르의 전략적 위치는 은행들에게 수익성 높은 아시아 시장으로 진출할 수 있는 기회를 제공합니다. 이러한 이유로 싱가포르는 은행 허브라고 불립니다.
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